Кешбек. Скільки банки платять клієнтам | |
Мінфін |
Банки заманюють клієнтів всіма правдами й неправдами. Останнім часом банки активно просувають новий «пряник» — кешбек. Деякі банки навіть готові повертати до 20% за покупки, тільки б змусити українців оформляти платіжні карти. Принцип роботи кешбек простий — оплачуй покупки карткою, ще краще — кредитною, і отримуй відсоток від витраченої суми назад на рахунок. Звичайно, багато на цьому не заробиш, але якщо клієнт й так кожен день розплачується карткою, то чому б і не повернути частину витрат. Чому банки проявляють таку щедрість? Їх головна мета — змусити клієнта оформити кредитну карту та витратити кредитні кошти, в надії отримати кешбек. Таким чином фінустанова зможе надалі «відбити» витрати і заробити прибуток коштом відсотків за кредитом. Кешбек українських банків умовно можна розділити на дві групи. Перша модель — коли банки знаходять партнерів та випускають кобрендові карти. На них кешбек приходить у вигляді бонусів, які можна витрачати тільки в певних місцях. Наприклад, у Альфа-Банку є кобрендова карта Альфа-Connect. Альфа випускає її спільно з мобільним оператором Vodafone. За розрахунки з її допомогою, власник отримує певні бонуси, які можна витрачати тільки на послуги цього мобільного оператора. Варіацію такої моделі можна побачити в ПриватБанку. Найбільший банк країни нараховує бонусні гроші за оплату товарів та послуг в конкретних торгових точках. Витрачати їх можна теж тільки у партнерів ПриватБанку. Друга модель кешбек передбачає, що клієнт отримує на рахунок «живі гроші», оплачуючи картою товари та послуги, придбані в певних місцях. Наприклад, в супермаркетах або АЗС. Саме такий підхід стає все більш популярним в Україні. Його впроваджує все більше банків. Де платять найбільшеХто з найбільших українських банків залучає клієнтів за допомогою кешбек? Відбирали за кількома критеріями:
Виявилося, що поки тільки 5 фінустанов — Альфа-Банк, monobank, Таскомбанк, Ідея Банк та Банк Форвард — надають повноцінний кешбек. Більшість з них повертає гроші тільки за витрату кредитних грошей. Таким чином, вони привчають клієнтів брати гроші в борг. Ті ж, хто обіцяє кешбек навіть в тому випадку, коли клієнт розплачується власними коштами, платять набагато скромніше. Кожен з банків обмежує максимальну суму, яку власники карток можуть отримати за місяць. В середньому можна розраховувати на 500 грн. При цьому варто пам’ятати, що кешбек обкладається податком на доходи фізосіб і військовим збором. Тому з «зібраної» суми доведеться віддати 19,5%. Здебільшого принцип роботи кешбек один і той же. Клієнт розплачується карткою в тій чи іншій категорії магазинів (найчастіше — в кафе, ресторані або супермакеті), а банк повертає йому на рахунок відсоток від витраченого. Виняток становить хіба що monobank. Щомісяця він оновлює категорії кешбек. Наприклад, в честь 8 березня, в monobank запровадили категорію «Квіти». Зазвичай на вибір клієнта фінустанова надає 6-7 категорій, з яких власник картки повинен вибрати тільки дві. З інших незвичайних пропозицій на ринку — WeekendCard від Таскомбанку. Ця фінустанова пропонує підвищений кешбек, якщо оплата відбувається у вихідні. Виплати кешбек відбуваються раз на місяць та в розрахункову дату сума зараховується на карту власника. Monobank виділився і тут. Він дозволяє клієнтам накопичувати кешбек на своєму рахунку, а потім вивести, коли цього захоче власник. Правда, є мінімальна сума для виводу — 100 грн. В інших банках також є мінімальна сума для зарахування кешбеку. Клієнтам Альфа-Банку, наприклад, потрібно почекати, поки у них накопичиться бонусів на 50 грн. Тільки після цього банк перерахує їх на карту. Для зручності ми звели у єдину таблицю основні умови за кешбеком п’яти українських банків. Головні «параметри» кешбеку 5-и банків
*Категорії та сума кешбеку у monobank динамічні та можуть змінюватися щомісяця. Всього клієнт може вибрати тільки дві з них. Дані вказані за лютий ** У перший місяць максимальний кешбек — 10%, в усі наступні — 3%. Максимальна сума кешбеку за місяць в перший — 200 грн, в наступні — 500 грн. |
Tweet |
Отправить на E-mail Версия для печати |